今日はフリーランスや個人事業主向けファクタリング（請求書買取）会社についてまとめてみました。
フリーランスは開業間もない頃だと収入を安定的に得ることが難しかったり、納品から振り込みまでタイムラグがあるという業態も少なくないため、そういった問題を解消するために、フリーランス含め企業などにもファクタリングサービスは注目されています。
今日は、そんなファクタリングサービスについて調べたのた内容をまとめていきたいと思います。
これからフリーランスを目指す人などの役に立てば幸いです。
ちなみに、フリーランスが安定的に案件を得るためにはフリーランスエージェントの利用がおすすめです。
フリーランスエージェントは数多く存在するため、複数のエージェントに登録してみるのがいいと思います。
おすすめのフリーランスエージェントについては以下の記事でまとめています。
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ファクタリング（請求書買取）サービスとは
ファクタリングサービスは、近年注目されているサービスで、収入を安定的得ることが難しいフリーランスなど、できるだけ早く資金を調達したい企業などにもに利用されています。
フリーランス（個人事業主）は、納品から報酬の受け取りまで1カ月以上かかったり、長ければ数ヶ月先まで待つ必要があったよりすることがあります。しかし、ファクタリング（請求書買取）サービスを利用すれば、ファクタリングサービス会社が請求書を買い取り「即現金化」してくれるので資金ショートが回避できることで注目を集めています。
ファクタリング（請求書買取）サービスは、別名を個人向けファクタリングや「先払いサービス」と呼ばれており、ローンや融資を受けるよりも安全かつ気軽に「資金調達できる」ことから、個人事業主やフリーランスの間で人気が高まっています。
また請求書買取サービスは、個人事業主以外にも「法人の利用」が認められており、「請求書を現金化するスピーディーな方法」として広く利用されています。
ファクタリング（請求書買取）サービスは、フリーランスや個人事業主の方が案件納品後に発行する請求書を買い取り、所定の手数料を支払うことで資金の早払いを受けることができるサービスです。
最速60分での買い取りができるnugget（ナゲット）は現状10%、その他業界大手のFREENANCE（フリーナンス）やOLTA（オルタ）は手数料2％〜10％で請求書を買い取ってもらうことができます。手数料は利用する業者毎に異なります。
一般的にファクタリングという呼び方で知られています。
一般的には企業間取引では、現金取引や先払いになることはまれで、商品・サービスを納入した1ヶ月～2ヶ月後に「掛取引」として支払いを受け取ります。
ファクタリング（請求書買取・先払い）サービスの仕組み
ファクタリング（請求書買取）サービスには、2社間契約と3社間契約の2種類があります。
2社間契約のファクタリング（請求書買取・先払い）サービス
自社とファクタリング会社の2社間で契約を結ぶ仕組みを、2社間契約と言います。
「資金繰りが危ういのではないか？」など取引先に不信感を与える心配が、取引先に知られることなく請求書を買取ってもらえるため、ありません。
2社間契約は、買い取り手数料は10％～20％、現金化まで最短即日～3日以内が相場です。
3社間契約のファクタリング（請求書買取・先払い）サービス
自社・ファクタリング会社・取引先の3社間で契約を結ぶ仕組みを3社間契約といいます。
取引先に請求書買取の通知が必須で、2社間契約と異なり承諾を得るまでに1～2週間かかる場合もあります。
ただし、売掛金をファクタリング会社が直接取引先から回収する点、手数料の相場が1％～5％と低いのがが3社間契約のメリットです。
ファクタリング（請求書買取・先払い）サービスを使うメリット
ファクタリング請求書買取サービスを使うメリット１. 「即日現金化できる」
現金化の早さがファクタリングを利用する最大のメリットです。利用するサービスにもよりますが、最短60分で先払いをしてもらえる買取業者もあります。
以下は代表的なファクタリング会社の入金までの時間のまとめです。
| ファクタリング会社 | 入金にかかる時間 |
| OLTAクラウドファクタリング | 最短即日 |
| アクセルファクター | 最短即日〜3営業日 |
| ビートレーディング | 最短即日〜3営業日 |
| 先払い | 最短60分 |
ファクタリング請求書買取サービスを使うメリット２. 「ファクタリングは担保や保証人が不要」
ファクタリングは個人融資等とは違って、担保や保証人は必要ありません。
もし担保や保証人を要求してくるファクタリング業者がれば、悪質な業者である可能性が高いので注意しましょう。
ファクタリング請求書買取サービスを使うメリット３. 「売掛先に非通知で利用可能」
上述の通り2社間契約のファクタリングサービス利用時のみのメリットです。
取引先を通さない契約となるため、利用するのが2社間ファクタリングであれば、取引先に知られることなくファクタリングを利用することが可能です。
ファクタリング請求書買取サービスを使うメリット４. 「信用情報に影響が出ない」
前述した通り、。融資や借入ではないため、ファクタリングは売掛債権の売買なので、信用情報が汚れることがありません。
ファクタリング請求書買取サービスを使うメリット５. 「取引先が倒産しても返金の義務がない」
基本的に、ファクタリングはノンリコースでの取引になっています。
ノンリコースとは
本記事内でのノンリコースの意味では、「ファクタリング利用者に売掛先から不渡りが起こった場合でも、ファクタリング業者は利用者に対して先払いしたお金を返金させることはできない」ということ。
取引先が倒産して売掛金が利用者に払われなくても、ファクタリング業者は利用者であるフリーランスや個人事業主に対し先払いしたお金の返金を求めることはできないということになります。
個人事業主、フリーランスの方が、ファクタリングを利用するメリットはたくさんあります。
ファクタリング（請求書買取・先払い）サービスを使う時の注意点
ファクタリング（請求書買取）サービスを使うデメリット１「手数料がかかる」
ファクタリング（請求書買取）サービスは手数料がかかるので、受け取れる金額が書面の額より少なくなります。
そのため、継続的に利用してしまうとかえって資金繰りを悪化させてしまうケースもあります。ファクタリング（請求書買取）サービスを利用する際は、計画的に利用するのがおすすめです。
ファクタリング（請求書買取）サービスを使うデメリット２「比較的手数料が高い」
先述した2者間契約か3者間かによって手数料の割合は変動しますが、一般的に請求書買取サービスの方が他の資金調達法(融資や借入など)よりも比較的手数料が高くなっています。
スピードや手間などよりも手数料の安さを優先したい場合は、ファクタリングサービス以外を利用するのがいいかもしれません。
ファクタリング（請求書買取）サービスを使うデメリット３「調達できる金額は限定的」
ファクタリング（請求書買取）サービスは、融資や借入とは違い、請求書の額面以上の資金調達をすることはできません。十分な売掛金がないと成立しないので、調達できる金額は限定的であることを予め把握した上で利用しましょう。
ファクタリング（請求書買取・先払い）サービスまとめ
FREENANCE
フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。 2018年10月にローンチ以降、多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として 取り上げられ、ツイッターを中心にSNSやブログなどでも話題となりました。 多くのフリーランスの方々が持っている下記の悩みを解決できます。
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レビューより
クライアントからディレクション自体を任されることも多く、その際にはデザインやイラストを仲間や知り合いに振ることもあ
る為、クライアントからの振込前に彼らにお支払いしなければならないこともよくあります。そんなときに、支払いサイクルよ
りも前にお金を払ってもらえる即日払いは、非常に助かります。|エンジニアフリーランス歴 3年
nugget（ナゲット）
フリーランス・個人事業主限定の請求書買取サービスです。 請求書と取引のエビデンスをアップロードするだけで、Web完結・最短60分で資金調達が可能です。 対面での面談も不要、決算書や開業届などの面倒な書類も不要。 煩雑な手続きは一切不要で、最短60分後には入金がされています。
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フリーランス向けの資金調達サービス「nugget（ナゲット）」
yup(ヤップ) 先払い
「先払い」は取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、 報酬を即日受け取ることができるサービスです。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。 審査&振込が最短60分で完了します。
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フリーランス向け報酬即日払いサービス【yup(ヤップ) 先払い】
ＭＳＦＪ株式会社
ＭＳＦＪ株式会社の主な特徴
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- 10万円~500万円まで買取可能
- フリーランス向けでサービスを提供しているファクタリング会社
- 最低買取金額10万円
フリーランスのファクタリングなら「請求書先払い」
ＭＳＦＪ株式会社
株式会社No.1
ＭＳＦＪ株式会社の主な特徴
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- 個人事業主に特化したファクタリングサービス
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- 2社間ファクタリングに特化
- 訪問対応、来社対応可能 詳しくはコーポレートサイト内の他社比較表をご覧ください
まとめ
ファクタリングサービスは数多くありますが、その中でも今日はフリーランスや個人事業主におすすめのファクタリングサービスについてまとめました。
フリーランスは開業間もない頃だと収入を安定的に得ることが難しかったり、納品から振り込みまでタイムラグがあるという業態も少なくないため、そういった問題を解消するために、フリーランス含め企業にもファクタリングサービスは注目されています。自分にあうファクタリングサービスをぜひ見つけてみてください。
